カテゴリー: 投資

新NISA

こないだ、楽天証券なら新NISAは楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンドでええやろみたいな記事書いた気がするけど。ワイ自身は、楽天の新NISAのクレジットカード積立の設定期限が近づいてるのに、まだeMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)と迷ってたりする。

楽天証券が新NISAはオルカンでええやろなんて幻想をぶち壊す、そう低コストファンド2本ならね

確かに、コスト的には楽天オルカンの方が低いんだろうけど、実質コストは1年くらい経たんと分からんからな。それに、投信残高ポイントが付くったってポイントの還元率は年利で実際はそれの1ヶ月分だろうから、投資金額が少ないうちはポイント付かなかったり、一定金額まではポイントが切り捨てられたりするんじゃね。

そういえば、各社の投資信託の保有ポイントって還元率同じ場合、複数の投信をまとめて計算してるんだろうか。もし、同じ還元率の商品でもバラバラに計算するんなら、クレジットカードのポイントを合計金額じゃなく1回の利用額で都度計算するのと同様、実質還元率が下がるかんもしれんな。知らんけど。

山崎元氏曰く

ここで経済評論家の山崎元氏の2022/12/17付の記事を引用する。

どこよりも早い｢新NISA｣の賢い使い方を教えよう

では、何に投資するのがいいか。ズバリ言うと、全世界の株式（含む日本株がいい）に投資するインデックス投信ないしそれに準ずる投資内容の投信で、運用管理費用の安いもの（年率0.2％を下回るものが選択可能だ）に投資したらいい。

ちなみに、山崎元氏は2023年3月まで楽天証券とかなり近い関係だったっぽい。

2024年の「新NISA」に乗り遅れたくない投資家が今すべきこと

なお、ここで一点、筆者が楽天証券と利害が近いこと（4月から同社の社員ではないが同社と業務委託契約を結んでいる）を申し上げておく必要がある。

業務委託契約になってからの記事がこれなんだけど。今までは全世界株式投信みたいにあいまいな書き方をしてたが、楽天の霊圧が弱まったからか「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」と具体的な商品名をだしてる。

新NISAで腹落ちできる｢絶対的に正しい運用方法｣

こうした観点から、筆者は現状であれば、例えば通称「オルカン」こと「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）1本に、つみたて投資枠も成長投資枠も投資したらいいと考えている。

しかも、2023/11/18付けってことは、楽天証券が新NISAの切り札にしてるっぽい「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」があるのを知っていながら、最大の仮想敵であるeMAXIS Slimでええやろと考えているってことなのか、私気になります
(感じ方には個人差があります)

今回の感想

そんな訳で、楽天証券経済研究所客員研究員から経済評論家に転職して楽天証券への忖度が必要なくなったっぽい山崎元氏の考え通り、新NISAは現時点で1.7兆円超えてるSlimオルカンでもうええやろなのかもしれんな。
(投資は自己責任)

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）

楽天オルカンは純資産総額の少なさもさることながら、現時点ではネット証券大手では楽天証券でしか買えないからなあ。まあ、これを楽天以外で買うのは少数派ですよな気もするから、SBIやマネックスが取り扱うメリットはないのかもしれんな。

個人的には、それ以上に致命的なのが前にも書いたけど、投信残高ポイントの対象を楽天バンガードファンドとか既存の商品をハブったこと。ちなみに、楽天バンガードっていつの間にか「楽天インデックス・シリーズ」に改名されたっぽい。ついでに、楽天オルカンとかは「楽天プラス」って名前らしい。で、この楽天プラスシリーズにさらに先進国株式と日経225の2ファンドが加わって、投信保有ポイント付くのが4ファンドになったっぽいが。

「最安ファンド」に新ファンド登場＆残高ポイント対象！（12/5更新）

「楽天・プラス」シリーズに、先進国株式（除く日本）と日経平均株価を対象にしたインデックスファンドが仲間入り。2023年12月22日（金）から販売を開始いたします。

新NISAのクレカ積立設定期限の12/12前にこんなのぶっこむなんて、楽天証券口座持ちをどこまで楽しませてくれるのか。けどやっぱり、SlimのオルカンやS&P500よりも早く出た、純資産額約3800億円の楽天VTと1.1兆円超えの楽天VTIは見捨てたままなんだな。釣った魚にエサはやらないってことなんだろうが、こういうところが楽天なんだろうな。
(気持ちのこと)

結局一言でまとめると、私、楽天民だけど新NISAは楽天オルカン無理。
(それってあなたの感想ですよね)

2023/12/11追記

とりあえずこの5つでスタートすることにした。

• eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
• ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・ＮＡＳＤＡＱ１００インデックスファンド
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 新興国株式インデックス
• iFreeNEXT FANG+インデックス
• ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＳＯＸ指数インデックスファンド（米国半導体株）

https://taittsuu.com/users/aykw/status/15962950

2023/12/12追記

NISA枠温存のため外す予定だったけど、枠全部使い切れないかもしれないのでこれも追加したった

• Tracers S&P500配当貴族インデックス（米国株式）
• ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ グローバルリートインデックスファンド

https://taittsuu.com/users/aykw/status/16039452

投信残高ポイントプログラム復活？

なんか、楽天証券が改悪してなくした「投信残高ポイントプログラム」を復活させたってお知らせを見たんだが。ただし、対象は新しく出来た「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・S&P500インデックス・ファンド」に限るって、たまには楽天バンガードファンドのことも思い出してくださいじゃないかと、私気になります。

新NISA全力応援！投信残高ポイントプログラム – 低コストファンド2本を対象に復活！

楽天証券と楽天銀行の同時改悪で大楽天共栄圏の繁栄ならず？

それはともかくポイント還元率低っというか中途半端だと思ったけど、多分これSBI証券の投信マイレージサービスポイントを意識してるのかもしれんな。今回の対象ファンドの仮想敵をeMAXIS SlimのS&P500とオルカンだとすれば、楽天の方がSBIより有利になるのかもしれんな。

投信マイレージポイント付与率一覧

ちなみにマネックスは、S&P500が0.03%でオルカンは信託報酬引き下げられてから対象外の0%にするセンスのなさだから論外っぽいな。知らんけど。

投信保有ポイント | ポイントをためる | マネックスポイント

今回の感想

新NISAはオルカンをメインでやろうかと思ってたけど、楽天民としては楽天オルカンでええやろ。ついでに他のファンドも面倒だから楽天S&P500にぶっこんだらいいのか、私気になります。

ただ、いくら楽天経済圏にとらわれてるとはいえ少し楽天依存度が高すぎじゃねって気はするな。改悪は楽天の常なのを考えると、この2ファンドに全ツッパしてハシゴ外される可能性は考えておかなきゃならんな。まあ、そん時はそん時でeMAXIS Slimとかに乗り換えればいいのかもしれんな。

こうして見ると、楽天証券はガチでSBI証券とやり合う気っぽいな。だったら、楽天全世界株とか楽天全米株とかの楽天バンガードファンドもSBI証券と同じくらいポイントつけたれよ。楽天なんちゃらファンドなのに楽天証券よりSBI証券で買ったほうがお得って、こんなことが世間に知られたら楽天ブランドが落ちてしまうかもしれませんよじゃないかと、私気になります。
(感じ方には個人差があります)

それにしても、楽天とSBIを争えもっと争えとばかりに静観してるマネックスは漁夫の利とか狙ってるのかもしれんが。新NISA始まる前のNISA・つみたてNISAの口座数ですでに差を付けられてるのはもう致命傷じゃねって気がする。
(個人の感想です)

ちなみに、ワイがつみたてNISAの口座をマネックスじゃなく楽天で開いたのは、紙の申込書が必要だったマネックスに対して楽天はオンラインだけで完結したから。NISA口座の変更が紙必要な面倒臭さなのを考えると、先んずれば人を制すで勝敗は戦う前から決まってるんじゃないかと、私気になります。
(諸説あります)

まあ、日本にはまだNISAどころか証券口座持ってない人も多そうだから、まだまだ慌てる時間じゃないとか思ってるのかもしれんな。
知らんけど。

ヒロタグループホールディングス立会外分売

なんか、昨日の楽天証券のお知らせでヒロタグループホールディングスが立会外分売実施するのを知ったんだけど。立会外分売は買ってすぐ売って小遣い稼ぎウマーみたいなことを聞いたことあるけど。なんか微妙な株ばっかなんで実行に移す気はなかったんだけど。今回もやばげだったけど、ヒロタのシュークリームの会社だったんでなんとなく1,000株申し込んだら400株約定した。

ちなみに、21LADYってのは潰れかけてたヒロタのシュークリームの株式会社洋菓子のヒロタのスポンサーになって、その後完全子会社化した会社だが。10月に社名を変更したはずだが、なぜか楽天証券のお知らせでは昔の名前で出ていますだな。

沿革 – ヒロタグループホールディングス株式会社

トップメッセージ – ヒロタグループホールディングス株式会社

この度、社名を「ヒロタグループホールディングス株式会社」と商号変更し、事業会社3社の強みを生かした商品作り、販売体制、調達・物流の三位一体となる企業グループを実現し、スイーツの総合企業として次のステップに駒を進めてまいります。

それはともかく、ワイみたいな雑魚ミジンコでも当たったってことははめ込みだったのかと思ったが、やっぱりつまりそういうことだったっぽい。

まあ、400株だからなんとかなるなるなんじゃね。知らんけど。

今回の感想

ワイ的には、ヒロタのシュークリームと言えば子どもの頃のお土産の定番だったな。今でも親が店頭でみかけると懐かしくて買ってくることもあるから、中高年以上の年代にはそれなりに訴求力もある気がするが。

しかし、金のある年寄りはザマス系のブランド菓子にしか興味なさげだし、一般国民はシャトレーゼとかでええやろっぽいし、さらに金のない人に至っては増税メガネの二つ名を持つ岸田文雄首相のおかげでそれすら買えなくなりそうだし。ついでに、働き盛りの中高年が会社帰りにお土産買うなら、立地のいい場所にあるコージコーナーとかでファイナルアンサーっぽいからな。想い出はいつもキレイだけど、それだけじゃお金が減るのか、私気になります。
(感じ方には年齢差・経済格差があります)

そんな訳で、はじめての立会外分売は苦い経験に終わってしまった。やはり、投資にはサイコパスのような冷静な判断が必要で、感傷的な判断を下すのは甘いぜ不二家のペコちゃんよりも甘いぜなのかもしれんな。

米国株積立

ワイ、マネックスの米国株定期買付サービスやってたのを今月でやめることにしたんだけど。

米国株定期買付サービス概要（取引ルール）

ちなみに今まで買ってたのはQYLD。本当はQQQにしたかったんだけど、月1万円くらいじゃ買えないんで別の銘柄探してたらQYLDがなんかいい感じだったんでこっちにした。とはいえ、ワイも毎月分配型のヤバさはワリート・ラリートでこりてるので、QYLDホールドで一生大丈夫だ問題ないとは思ってはいないから、ある程度買ったらQQQに乗り換えるつもりだった。

ワリートは完全敗北と言っても過言ではなかろう

なので、去年の年末含み損だった時にQYLD全部売って買えるだけQQQ買ったった。今はQQQとその後シコシコ定期買付したQYLDを保有してるんだが、米国ETFにかける手間暇税金とか考えると国内上場のQYLDとQQQの代替ETFでええやろ。

毎日2865

具体的にはこんな感じで東証上場ETFを買うことにした。

• 特定口座で毎日(毎営業日)2865を1株買う
• 含み損が拡大したら売って新NISAで1545を買う

グローバルＸ NASDAQ100・カバード・コール ETF

ＮＥＸＴ ＦＵＮＤＳ ＮＡＳＤＡＱ－１００Ⓡ（為替ヘッジなし）連動型上場投信

NASDAQ100のETFは複数あるけど、1545を選んだ理由は流動性が他のよりかなり高いから。

2865を月1回じゃなく毎日買うのは、2865が1株単位で株価が1000円くらいだから。それだと月2万数千くらいだから毎月1545買えば済む話かもしれんが、それじゃあ面白くないやろ。
(感じ方には個人差があります)

今回の感想

こんなアホなことしなくても、ニッセイNASDAQ100インデックスファンドを毎営業日1000円くらい積立するのが賢い選択ですとは思うけど。

＜購入・換金手数料なし＞ニッセイNASDAQ100インデックスファンド

さらに、投信なら一度積立設定するだけで済むけど、楽天証券だとETFを毎日積立とか無理ゲーぽいんだよな。月一ならできそうだけど。まあ、こんな非合理的なことするのは少数派ですよだろうから、どこの証券会社でも対応してない気がするけど。思いついたからには男は度胸何でもためしてみるのさ。
(投資は自己責任)

何もかも政治が悪い

なんか、2024年から新しいNISAが始まるんだけど。来年以降インデックス投資をはじめる人とかには、思考停止して全世界株の投資信託の自動積み立てでも設定しとけば済む話だが。これ、これまで特定口座でシコシコ取引した株とか投信がある人には実に悩ましいんだよな。

どのくらい悩ましいかと言えば、投資資金がないけど既存の金融資産がある人はNISA口座への資産移動をはやくしろっ間にあわなくなってもしらんぞーみたいに書いてた高名な専門家が、後に記事を訂正するくらい難易度が高い。
(感じ方には個人差があります)

新NISAの論理的に正しい唯一の活用法

例えば毎月30万円に相当するような規模の投資を続けるほどの資力が継続的には無い場合でも、既に投資している資産や現在銀行預金等に預け入れている資産を「なるべく早く」NISA口座に移すといい。

新NISAの論理的に正しい唯一の活用法

【訂正】記事本文では、全てのリスク資産をできるだけ早くNISA口座に移すことが「常に」最適であるように書かれていますが、「例外」があることが分かりました。例えば、特定口座内に含み益率が非常に大きな（投資額の数百％の）銘柄を持っている場合に、利益を実現せずにそのまま特定口座内で運用し続ける方が得だと計算できる場合があります。記して、訂正すると共に、ご指摘頂いた方に感謝します。（2023年4月17日　山崎元）

金村圭介

ここで古くから投資してセミリタイヤしてるFIREブロガーの例を見てみる。まずは、資産6000万超えの金村圭介氏。来年のリハーサル兼ねて特定口座の投信を一部売却したらしい。

利益の出てる投資信託を一部売却して希望通りの金額を受け取る

先進国株式投信って基準価額5倍以上にもなってるのか。確か、ワイの記憶だと金村圭介氏はリーマンショック後に投資始めてた気がするから、実にいいタイミングだったのかもしれんな。知らんけど。

それはともかく、これだけ利が乗ってる投信を2割以上の税金払ってまで新NISAに資金移動する意味があるのか、私気になります。そんなふうに考えていた時期が私にもありました。

テンバガーだったビリビリ動画が含み損転落で万策尽きたー＼(^o^)／

テンバガーを放置してたらいってこいで一時期含み損にまでなった身としては、利食い千人力は正義なのかもしれんな
(諸説あります)

閑話休題。金村圭介氏の場合、異様に細かく分散投資してるから、仮に新NISAも同じように分散するなら投資する新NISA投信の資金は同系統の特定口座投信を売却するのかもしれんな。知らんけど。

cub

つづいては資産3000万弱のcub氏。ブログによると金村氏同様、新NISAの資金は特定口座とかから売却してく予定っぽいな。cub氏も古参の投資家だから、特定口座の利益を税金で削られるのは痛かろうっぽいのが、私気になります。

【FIRE】【NISA】2023年8月現在所有している全ての金融商品の紹介

ちなみに、cub氏は資産3000万の時にセミリタイヤ卒業で生きるためだけに働く必要がなくなったっぽいな。

【コラム】【ファットFIRE】3,000万円フルFIRE余裕過ぎる

個人的には低所得者はセミリタイヤ前のcub氏のように、本業だけじゃなく副業して収入増やして節約して投資するのが賢い選択だとは思うけど。セミリタイヤについては、日本の拠点という名の多分実家に1万入れるだけで海外生活ってのは参考に出来ない気がする。

【2023年7月】【家計簿】驚異的なダブルこどおじ生活の家計簿

日本と台湾のダブルこどおじ生活であまり参考にならない家計簿となってしまいましたが、これも事実なので仕方がない。

(諸説あります)

今回の感想

そんな訳で、ワイも新NISA活用するには特定口座取り崩して2割以上の寺銭払わざるを得ないな。含み損抱えてるのは問題なく損出しできるけど、含み益はビリビリ動画の轍を踏まないようパフォーマンスいい順に切るべきか、それとも悪い順にするべきか、私気になります。

正解は、税金払って利確しても新NISAに回したほうが儲かるくらい、将来大幅に値上がりする株・投信から順番に売るってことなんだろうな。

来年から始まる新NISA「保有中の米国株や債券を少しずつ移行したほうがいいの？」43歳資産運用中女性の疑問

来年から始まる新NISA「保有中の米国株や債券を少しずつ移行したほうがいいの？」43歳資産運用中女性の疑問

それが分かれば苦労しねぇ。
(小並感)

楽天証券米株積立の最低投資金額3000円

なんか、楽天証券が米国株積立を3000円から始められるようにしたらしいんだが。この手の米国株積立サービスって金額指定できても購入単位は株数だから、1万が3000円になってもたいして意味なくね。
(感じ方には個人差があります)

米株積立の最低投資金額を大幅に引き下げ！

指定された日に決められた投資額で株式を購入できる「積立」は、株式相場が何かしらの理由で下落局面にあるケースでは、購入株数が増加する効果（ドルコスト平均法効果）があります。短期的なキャピタルゲインではなく、中長期の資産形成をお考えの方におすすめです。

だから厳密に言うとドルコスト平均法はできないんじゃないかと、私気になります。
(諸説あります)

最低投資金額・最低設定金額

今回楽天証券の米株積立調べてて気づいたんだけど、最低投資金額ってことは3000円で設定しても、設定銘柄の株価が変動して3000円未満になっても3000円超えてもエラーになるのか、私気になります。

サービス概要 | 米株積立

積立条件
金額指定：1回の注文金額を指定して、その金額以内で買える株数を発注します。

設定している銘柄の株価が上昇した場合、何か対応する必要がありますか？

設定している株式の株価が上昇し、1株の買付金額が設定金額を上回った場合、注文エラーとなり注文作成されません。（注文作成時の拘束金額は前日終値をもとに計算されます。）

だとしたら、金額指定の意味ほとんどないんじゃね。
(個人の感想です)

ちなみに、マネックスの米国株定期買付サービスだと金額指定のみだけど、最低投資金額じゃなく最低設定金額なんだよな。なので、株価によっては設定金額ギリギリまで買える時もあれば余る時もあるっぽい。

米国株定期買付サービス概要（取引ルール）

本サービスは毎月指定した金額を上限に対象銘柄をお買付いただきますので、ドルコスト平均法にて株式の購入を進めることができます。
ドルコスト平均法の詳細は、以下のウェブサイトをご確認ください。なお、本サービスはあくまで買付上限金額を設定いただくサービスであるため、設定金額およびお買付時の株価の状況によっては、結果的に毎月定量の株数を購入する場合もあります。

ただ、こっちも金額指定でもやっぱりドルコストじゃねーだろって気はするが。まあ、設定金額が多ければ多くなるほどドルコストに近くなるのかもしれんな。知らんけど。

今回の感想

そんな訳で、貧民が米国株にドルコスト平均法で投資したければ、分をわきまえて投資信託で積立しとけでファイナルアンサーなのか、私気になります。
(諸説あります)

6ヶ月定期0.1%

なんか、新生銀行が定期預金の金利を、楽天銀行のマネーブリッジの普通預金と同じ、0.1%にするらしいんだけど。

新生銀行　6月から6か月物定期預金を10倍の0．1％に引き上げ

楽天に上限の300万円まで預けてる人にはいいのか、私気になります(諸説あります)

楽天証券と楽天銀行の同時改悪で大楽天共栄圏の繁栄ならず？

新生銀行2週間満期預金

とはいえ、新生銀行と言えば「2週間満期預金」を改悪したことは今でも忘れてないからな。

新生銀行の2週間定期がいつの間にかオワコンしてた

それなんで、この手の優遇金利は利用してる金融機関がやってるならトラップなければ即試すべきだが。それ目当てで新規で口座開設するのは、改悪は常にあるものとして受け入れられない人にはむずかしいのかもしれんな。知らんけど。

最近の例でも、楽天経済圏を改悪してまで赤字補填してたっぽい楽天モバイルが無料プランを廃止せざるを得ない状況に追い込まれて、もはや楽天と言えば改悪の代名詞と言っても過言ではなさげな雰囲気だし(諸説あります)

とうとう楽天モバイルまで改悪しないといけないぐらい楽天経済圏が追い込まれているのか、私気になります

これ書くのに過去記事調べてたら、楽天銀行も過去には1週間定期を速攻で改悪したことがあったのを、思い出した。

楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-

1週間で速攻改悪してたから、自分の記事見るまですっかり忘れてたよ。

今回の感想

そんな訳で、未来に十三階段しか見えなくなる前の若者なら、0.1%ぐらいのちまちました金利に釣られるより、本業で稼ぐとか高収入の仕事につくとか副業を掛け持ちすることに力を入れた方がいいのか、私気になります(感じ方には個人差があります)

マジレスすると、楽天もマネーブリッジは金持ちには改悪になったけど結構長く続いてるし、新生も今回はSBIの方針ぽいから旧長銀時代とは違うんだよ旧長銀とはかもしれんな。知らんけど。

(投資は自己責任でッ☆)

楽天証券改悪だぞ

そんな訳で、楽天証券改悪の4月が始まったわけだが。

楽天カードクレジット決済改悪なのか、私気になります -楽天証券再び楽天モバイルの尻拭い？-

なので、今月からは月初めの投資信託500円買いポイントを添えてをやめた。また、楽天証券で積立以外で投信買うのは無駄なので、毎営業日手動積立はマネックスの「毎日つみたて」に変更しといた。

マネックスが投資信託の毎日積立対応してるけど、積立額が月5万以下なら楽天証券には絶対勝てんな

9月以降に超絶改悪される楽天カードクレジット決済だが、現時点ではこれはそのまま変更しないつもり。というのも、クレカ積立のポイントが1%から0.2%に激減しても、マネックスの投信保有ポイントが年間実質0.03%以下なことを考えれば、楽天改悪後でも7年分近くあるからな。

まあ、楽天カードから楽天キャッシュにチャージして楽天キャッシュ決済にすれば、2022年8月から12月買付分まではあわせて最大1.0%とかになる予定らしいが。これがどのくらいの手間暇でできるか次第では、また楽天の罠ではなく策にはまることになるかもしれんな。知らんけど。

今回の感想

一言でまとめれば、改悪は楽天民の常だから気にするな。
(感じ方には個人差があります)