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楽天銀行円定期優遇金利 0.35%

なんか楽天銀行から、「楽天銀行からのお知らせ[《円定期預金》優遇金利適用のご連絡]」というタイトルのDMが来たんだが。どうせいつもの仕組預金のはめ込みだろうと思ったら、預金保険対象の普通の定期預金だった。といっても1週間定期なんで、高金利なのは7日間だけだけど。それでも、税引前年利0.35%ってのはそこそこかな。もっとも、楽天銀行のマネーブリッジで普通預金の金利が0.10%になってる人は、わざわざログインして定期にする手間と利子の差額考えたら割に合わないかも。

マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

ちなみにこの金利、楽天銀行のページ見ても載ってなくて、定期預金の預入画面までいかないと0.35%表示を確認出来ない。

メールには「特定の条件に該当するお客さまに限り」と書いてるから、少額の利息アップにほいほい釣られるような雑魚に送ってるんじゃね。

まあ、釣られたけど。

今回の感想

個人的にはこういった短期定期の金利アップは、ネットバンクでも手間暇考えると割に合わないと思うが。じゃあなんで預けてるのかと言えば、シャレというかネタというかそんな感じかな。預入金額については、毎度おなじみ定期預金最適化シミュレーターを使わせてもらった。計算によると、193,674円で12円の利息がもらえるらしい。

定期預金最適化シミュレーター Ver.2

仮に、今回の預入上限300万定期に入れるとして、最適化された金額と300万そのままぶっこんだ場合の差額ってせいぜい20円弱じゃね。それでも、普通預金の0.10%と比べればハーゲンダッツは無理でもチョコモナカジャンボが買えるぐらいの差にはなるのか。そう考えると、もっとぶっこんどいても良かったのかな。けど、楽天銀行の普通預金には、相場急変の際の予備兵力としての重大な役割があるからな。年末年始の薄商いを考えると、いざという時の備えはやっぱ残しとかんと無理だな。

そんな訳でこの手の短期間だけの優遇金利は、楽天銀行にログインするついでに利率アップしてたらラッキーぐらいでちょうどいいのかもしれんな。

楽天銀行優遇金利

なんか、楽天銀行から「楽天銀行からのお知らせ[《円定期預金》優遇金利適用のご連絡]」ってタイトルのメールが来たんだけど。どうも「特定の条件」を満たしたらしく、7日間定期の金利が0.5%の「優遇金利」が適用されたらしい。楽天カードの引き落としがあったので、確認ついでにログインしたんで、さらについでに定期に預けてみた。

この間までは、7日間でも相場急変してクイック入金が必要になりかねない可能性があったけど。もう欧米はクリスマスだし、今年は1月2・3日が休みだから、いつもみたいに日本が正月休みで休場してる隙をつかれて海外勢にヒャッハーされる事もなかろう。

とはいえ、できれば満期が1/4だったら文句なかったんだけどな。まあ、セン短はこないだ損切りした分を買い直してないから証拠金に余裕あるし、なんとかなるでしょ。

銀行の外貨預金

なんか楽天銀行が、外貨預金の短期定期の金利をアップするキャンペーンをやってるんだけど。これ絶対やめといたほうがいいよ。昔のシティバンクが新聞広告とかによく出してたのと同じで、手数料差し引くと割にあわないから。

外貨預金の広告で警告　シティバンクなどに公取委

楽天銀行の場合、特別金利で異様に金利の高い南アフリカランドを例にすると。7日だと年利40.00%・14日で20%となってるが。これは円から手数料を払って南アフリカランドに両替して預けた場合のみ適用される。すでに、ランドに両替した普通預金からだと、7日 2.20%・14日 3.10%となってる。

外貨預金の為替手数料

楽天銀行で円から南アフリカランドに両替するには、1南アフリカランド円につき30銭かかる。この手数料は、円から南アフリカランドにする時だけじゃなく、円に戻す時にもかかる。

外貨預金｜楽天銀行

仮に、円から南アフリカランド外貨定期7日に預けるとすると。最低預入額の5000南アフリカランドを両替するのに約5万円(1南アフリカランド10円で計算)と、手数料が片道1500円が必要。ちなみに、7日間定期に40%預けた場合の利息は、税引き後で約306円相当。南アフリカランドを円に戻す場合、また1500円ぐらい(厳密には南アフリカランド建てなので多少違うが)必要なことを考えれば、いくら高金利でも短期間では金が増えるどころか元本割れになることが分かるだろう。

もちろん、南アフリカランドに両替した時よりも円安になっていれば、円建てでも増えてる可能性はあるし。逆に言えば、円高ならさらに損失が増えるわけだが。

外貨預金のデメリット

上述した、外貨預金の割高な為替コストだけでも、外貨預金がお勧めできない理由にはなるが、他にも外貨預金にはデメリットがある。外貨預金は、日本の銀行に預けたとしても預金保険の対象にはならない。万が一、銀行が破綻した場合には、最悪1円も返ってこない可能性がある。

まあ、一応預金ではあるので、銀行が潰れさえしなければ外貨建てでは元本と利息が保証されているが。これも前述したように、為替市場の動向によってプラスにもマイナスにもなるからな。それを考えると、外貨預金の場合、金利目当てに高金利通貨に預けるよりは、為替差益狙いで円高の時に仕込んで円安の時に円に戻すのを目指したほうがいいんじゃね。ただ、これを狙ってやると、もう投資ではなく投機だと思うけどね。

今回のまとめ

そんな訳で、楽天銀行に限らないけど、銀行の外貨預金はやめといたほうがいい。特に、南アフリカランドみたいな、為替コストの高いマイナー通貨の場合。ちなみに、楽天銀行でも米ドルなら為替コストも、1ドルにつき25銭とネット証券並にはなってる。それより高い、大手銀行の手数料と比べれば割安とはいえ、ドル円なら1銭以下がざらにあるFXと比べれば、おそろしく高い手数料なんだけどね。

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もっともFXの場合、業者リスクが銀行と比べると半端無く高い上に、相場が大きく動くとスプレッド(為替コスト)が開く時があるからな。普通のリーマンが外貨に投資するなら、為替ヘッジなしの外国株とか債券のインデックス投信やETFでも買った方がいいんじゃね。

まあFXでも、十二分に仕組みとリスクを理解した上なら、くりっく365業者あたりと契約するとか。なくなってもいい資金程度を入れて、ロスカットで追証発生しない程度に手を出すぐらいならいいかもね。少なくとも、外貨預金よりは全然マシ。

楽天銀行

なんか楽天銀行が、５周年企画で3ヶ月の円定期預金が特別金利(0.50%)になるキャンペーンをやってるんだけど。これが今日までだということに気づいたんで、滑り込みで預けてみた。3ヶ月という期間は、2週間定期とかの超短期に比べれば長く感じるが。それだけに、0.50%の金利が3ヶ月続くからな。だったら、3ヶ月間何も考えずに済むほうがいいかと思った。

リスクに関しては預金保険対象だから、楽天銀行に保険上限の1000万円超えで預けるブルジョアでなければ無視してもよかろう。

楽天銀行

楽天銀行の口座を確認してたら、1週間定期の金利が0.30%になっていたよ。ちなみに2週間は0.05%。どうせいつもどおり、来週になれば金利は普通預金未満になるだろうから。預入額がよほど多くなければ、1週間しか金利付かないので、わざわざ定期に入れるのは割にあわないだろうが。ついでだったんで預けといたよ。もちろん、満期自動解約で。

それにしても、新生銀行の2週間満期預金が、楽天銀行のマネーブリッジ適用後の普通預金と同じ0.10%にまで金利が下がったのは痛手だな。現時点だと新生銀行のメリットは、ATM手数料無料と、投資信託に30万円以上預けてゴールドまでステップアップして、他行あての振込を月5回無料にできるぐらいしかないか。

まあ楽天銀行でも、振込は給与や年金の受取口座にすれば月3回無料になるし。ATMも、資産残高10万未満でもなければ、最低1回は無料になるしな。楽天なら大抵のとこはクイック入金に対応してるから、よほど頻繁に資金移動する人でもなければ、新生なしで楽天のみ口座開設するだけでも事足りるかも。

マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

新生の2週間定期改悪後の対応は↓
新生銀行の2週間定期が0.10%なら普通預金0.10%の楽天銀行に資金移したほうがましか

新生銀行も東京スター銀行も改悪

気づいたら、新生銀行の2週間満期預金の金利が0.10%にまで下がってた。これじゃあ楽天銀行の普通用金(マネーブリッジ適用)と一緒じゃねえか。だったら、東京スター銀行のスターワン1週間円預金への乗り換えを検討するか。そう思ったらこっちも0.10%にまで下がってるよ。

・2週間満期預金 – 円預金 | 新生銀行
・預ける（円預金商品） | 商品ガイド | 東京スター銀行

これなら超短期とはいえ、定期預金にする意味ないな。楽天銀行に資金移すか。とりあえず、新生の2週間満期預金の満期取り扱いを自動解約に変更して。明日、楽天銀行に振り込むことにしよう。

楽天銀行1週間・2週間定期

楽天銀行にも満期が1・2週間という超短期の定期預金はあるんだけど。前にも書いたとおり、キャンペーンの高金利で釣っといて、その後平気で普通預金の0.10%以下にまで利息を下げるからな。

楽天の短期定期については
楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-

もっとも、普通預金の金利が0.10%になるにはマネーブリッジで優遇金利が適用されてる必要があるので。マネーブリッジに申し込んでない人なら、そこまで気にしなくてもいいのかもしれんが。まあ、キャンペーン金利になってる7日か14日満期の定期預金に自動解約で預けて、毎回満期が来るたびに金利を確認して再申し込みするか、普通預金のままにするか判断すればいいんだろうが。1・2週間毎にそれやるのは、よほど預入額が多いでもない限り、受け取る利息を考えると割にあわないと思う。

マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

そうなると、楽天銀行にはとりあえずお得なキャンペーンが来るまでは普通預金にあずけといて。あとは、マネーブリッジの優遇金利を改悪しないように祈っとくとするか。

楽天銀行キャンペーン!?

なんか楽天銀行から、「キャンペーンの条件を達成されたため、以下のとおり円定期預金につき優遇金利を適用させていただきます」というメールが来たんだが。なんのキャンペーンかよく分からんが、とにかく1週間定期の金利が優遇されて、0.5%になるんだって。楽天銀行にログインして確認してみたら、本当にそうなってた。通常の金利が0.4%だから0.1%アップだけどね。

計算してみたら、50万円を優遇金利0.5%で1週間定期に預けると、もらえる利息は38円になる。ちなみに、通常の0.4%だと32円。マネーブリッジの普通預金0.1%なら8円。なので、普通預金に預けたままでいるより30円はお得になるのか。

とりあえず、満期自動解約で1週間だけ預けてみることにした。どうせ、来週には普通預金以下の0.05%コースだろうからな。手間暇考えると、預入額が少額なら割にあわないかもしれんな。まあ、ログインしたついでだから。

楽天銀行1ヶ月定期満期

こないだ、楽天銀行のキャンペーン金利に釣られて1ヶ月定期に入れたのの満期が来たよ。

50万円を1ヶ月預けた税引き後の利子は170円だった。1ヶ月で0.034%を年利に換算すると。本来なら、定期に預けた日数÷365日で計算すべきだが、面倒なので12を掛けると、実質年利は約0.408%になった。1ヶ月税引前0.5%定期なら、だいたい計算どおりの金額だな。

定期にした時の記事は↓
楽天銀行の1ヶ月円的預金金利が期間限定で0.50%になってるよ

定期は自動解約にしてたから、現在普通預金に入金されてるが。次はどうすべきだろうか。ちなみに、現時点だと1週間定期が0.3%、2週間が0.05%になってるが。これはいつの間にか、マネーブリッジの普通預金の0.10%以下になってたりするので利用する気はない。

楽天銀行の定期預金のあこぎな改悪については↓
楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-

楽天証券に口座開設が必要だが、それなりにメリットのあるマネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

だったら、新生の2週間定期にでも預けるぜと思ってたが、こっちはこっちで金利が0.10%にまで下がってるのか。

2週間満期預金 – 円預金 | 新生銀行

それなら、楽天の1年定期が優遇金利で0.25%になってるから、一部はこっちに入れてみようかと思ったら。こいつは「1年定期預金は2015年03月31日まで優遇金利が適用されます」ということだから、1年定期のうち最大でも2ヶ月弱しか優遇金利にならねえトラップ入りじゃねえか。

今回のまとめ

そんな訳で楽天銀行に預けてる金は、マネーブリッジの優遇金利が続く限りは、普通預金にしとくのが一番だな。これならたいていの証券会社やFX業者がクイック入金に対応してるし。

だったらいっそ、新生の2週間定期の分も楽天に移した方がいい気がするが。それは大きな間違いだな。というのも、楽天銀行から他行への振込みは、給与振込みの口座とかにしないと無料にならないので。仮に楽天に資金を移した後で、マネーブリッジ廃止とか金利改定された場合、新生に無料で戻すにはATMまで行かないとならない。

楽天から新生に資金移動した時の苦労は↓
ゆうちょ銀行のATMは一度に100枚までしか取り扱えないのか -楽天銀行から資金引き上げたよ-

その点、新生銀行なら投資信託が時価総額で30万円以上(普通預金と2週間満期預金なら合計100万円以上)あれば、他行の振込みも月5回までは無料(実際には即時キャッシュバック)になるからな。投資信託に30万と聞くと躊躇するかもしれないが。比較的安全性の高い円MMFでも対象になってるので、これにしとけばリスクはかなり低いと思うが、その分直近7日間の利回りは0.0416%と、マネーブリッジの0.10%以下だけどね。とはいえ、円MMFでも元本割れする時はするからな。

MMFの元本割れはどんなときに生じるのか？

楽天銀行

楽天銀行が円定期預金1ヶ月ものの、特別金利キャンペーンをやってるんだけど。金利0.50%はそれなりに魅力だが、満期が1ヶ月だからな。まあ、1週間定期をキャンペーン金利で釣って、1週間でマネーブリッジの普通預金以下にまで下げたのに比べれば利用価値はありそうだが。それでも、他行から資金を動かしてまで預けるほどではないな。

とりあえず普通預金の一部を1ヶ月定期にしてみた。税引き後の利回りの最適解を計算して預けた方がいいのは分かってるが。それだと40回ぐらいに分けないといけないので。差額と操作の手間を考えたら面倒くさくなった。貧民的には失格だな。

例によって、預金保険の対象だから安全性には問題なかろう。まあ、中途解約すると普通預金に預けてた方がマシになるけど。1ヶ月で中途解約するような事態は考えにくいからな。ちなみにキャンペーン期間は1/27まで。

楽天銀行1週間定期

先週、楽天銀行の1週間定期 0.30%に預けた定期が満期を迎えたとメールが来たので。楽天銀行にログインして確認してみたところ、1週間と2週間定期の金利が0.05%に下がっていたよ。

ある意味予想通りとはいえ、清清しいまでの腐れっぷりには、もう笑うしかない。楽天銀行は、こういう事をする度に、客のヘイトが上がることが分からんのだろうか。

楽天銀行の付き合い方

そんな訳で毎度のことだが、楽天銀行はそういうところなので。バイキングで付け合せのキャビアを根こそぎ取り分けるように、美味しいとこだけをうまくつまんでいくのが吉。とりあえず、マネーブリッジの普通預金金利 0.10%を超えるまでは、1週間・2週間定期は無視しても問題あるまい。

マネーブリッジは楽天中毒者には悪くないサービス
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

まあ、今回得られた利息は、1週間で30円だったからな。少額の定期をシコシコ作る手間暇考えると、時給単価とか考えたら割に合わないかも。

楽天銀行短期定期改悪の歴史↓

・楽天銀行の1週間定期が年利0.50%でまじパネェ
・楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-
・ゆうちょ銀行のATMは一度に100枚までしか取り扱えないのか -楽天銀行から資金引き上げたよ-
・楽天銀行の2週間定期が0.20%になったけど
・今度は楽天銀行の1週間定期が0.30%で2週間定期は0.10%に変更 – (◕‿‿◕)わけがわからないよ-
・楽天銀行が1週間定期の金利を0.30%からまたもや0.05%に引き下げ　←今ここ