カテゴリー: 投資

楽天銀行の定期

先週、楽天銀行の2週間定期の金利がが0.20%になったと記事に書いたが。今度は1週間定期が0.30%になったよ。

またしても、1週間定期1週間限定0.50%に引っかかった奴の神経逆なでする、「円定期預金 満期償還に関するご案内【楽天銀行】」というメールで知ったんだが。

・円定期預金：
「1週間」 年0.30％（税引後 年0.23％）
「2週間」 年0.10％（税引後 年0.07％）

※2014年7月22日現在の金利

ちなみに0.30%という金利は、東京スター銀行のスターワン1週間預金と同じで。新生銀行の2週間満期預金(0.15%)よりも高い。

今回はどうする？

流石に今回も、新生銀行から資金を移動してまで預けようという気はさらさらないが。一部の普通預金を預けるぐらいはいいだろう。けど、満期自動解約にしてるあたり、楽天銀行への信用が伺える。

例によって、定期預金最適化シミュレーター Ver.2で計算したところ、1週間で0.30%だと104,286円が最適解になるが。1週間後の受け取り利息って6円なんだよね。仮に521,430円を5個に分けたとすれば30円。マネーブリッジ適用の普通預金0.10%だと8円ぐらいだろうから。その差は、うまい棒2本分ぐらいだが。ネットバンクの操作の手間を考えたら割に合わないかもしれないね。

楽天銀行の口座はあるけど、新生銀行や東京スター銀行の口座がない人とかなら。自動継続にして、多少の金利差は無視すればいいんだろうけど。しかし、一度マネーブリッジの普通預金、0.10%以下の0.05%なんてふざけた金利を出してるからな。今も、1週間と2週間の金利が逆転させて、利用者を惑わすようなことをしてるし。

まあ、楽天銀行はそういうところだと割り切って。都合のいいサービスだけを利用するようにすればいいかな。そんな訳でオレは食うだけ。

楽天銀行1週間定期改悪の経緯については↓

・楽天銀行の1週間定期が年利0.50%でまじパネェ
・楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-
・ゆうちょ銀行のATMは一度に100枚までしか取り扱えないのか -楽天銀行から資金引き上げたよ-
・楽天銀行の2週間定期が0.20%になったけど
・今度は楽天銀行の1週間定期が0.30%で2週間定期は0.10%にって – (◕‿‿◕)わけがわからないよ-　←今ここ

楽天銀行からのメール

楽天銀行から「円定期預金 満期償還に関するご案内【楽天銀行】」ってタイトルのメールが届いたんだけど。

こんにちは、楽天銀行です。
円定期預金をご利用いただき、誠にありがとうございます。

満期を迎えた資金の次の使い道は、お決まりでしょうか？
楽天銀行では、お客さまにご満足いただける運用商品を各種ご用意しております。

下記におすすめの商品をご案内しておりますので、資産運用にぜひお役立てく
ださい。

1週間満期の1週間限定0.50%高金利で釣っといて、0.05%まで下げといた奴が、どの口で言ってんだよ。そう思ったが、今回少しはましな情報が書いてあった。今まで存在価値のなかった2週間定期の金利が、0.20%と新生銀行の2週間満期預金の0.15%を上回ったよ。

楽天2週間定期に預ける？

楽天銀行0.20%と新生銀行0.15%なら、金利差よりも信用差で新生銀行に預けたままでいいかな。流石に、短期間にあれだけ資金移動をさせられると。嫌でも楽天銀行にまとまった金を預けるのは、石橋を叩くぐらいの慎重さが必要になる事の一つや二つ思いつくさ。正直、あそこまで露骨な改悪をするような楽天銀行には、クイック入金用の最低限の資金を、マネーブリッジで0.10%になってる普通預金に預けておくぐらいで十分だろ。なんだかんだ言っても、1000万までは預金保険で保証されてるし。

まあ、楽天に定期に預けてもいいお金を入れてるなら、ネットの操作一つで2週間0.20%定期に預けるのは悪くない。満期が来たらまた金利が下がってるかもしれないので、自動解約にした方がいいだろうが。もしくは、楽天を信じるなら継続にして。裏切られたら、1日分の損は出るけど解約すると。私は満期のたびに金利をチェックするような、面倒くさいことはしたくないけど。などというのは貧民失格だな。

楽天銀行に限らず、楽天と付き合うからには。楽天のサービスを骨までしゃぶりつくすぐらいの気構えでないと生きていけない。ホント、楽天は地獄だぜ。

ワリート分配金

今月も国際ワリート分配金が確定したよ。普通分配4680円から所得税716円、地方税234円が引かれて。手元に渡るのは3730円。いつものように手動での積み立ても実施済み。

例によって、ワリートは機械的に積み立てして分配金を確認するぐらいしか、やる事がなかったよ。

ワリートってどうよ

ちなみに不動産投資に関しては、現在はこのワリート1本に絞ってる。とはいえ、別にワリートがベストだと思ってるからではない。似たような投資信託だと、ラリート(ラサール・グローバルREITファンド毎月)もあったが。ワリートを選んだ理由は単純に、投資信託を買っていたマネックスの口座で、販売手数料無料で売ってただけだったりする。まあ、ワリートよりラリートの方をどうしても買いたいのなら、スルガ銀行ならインターネットで申し込めば、ノーロードで買えるけどね。

なお、ワリートとラリートはワールドリートを名乗っているが、どちらも投資比率の半分以上がアメリカで占められてたりする。下記資料によれば、ワリートは58.4%、ラリートも57.3%と、両方とも6割近い。

ワリートウィークリーレポート(PDF)

ラリート2014年4月(PDF)

ワリートの比率が高い順で比較するとこんな感じ。

[table id=29 /]

リートインデックス

ワリートを買い始めた頃は、世界リートの投資信託にはアクティブ型しかなかったと記憶してるが。最近はインデックスの商品も開発されてるんだよな。なので、若い人が資産形成のためにワールドリートに投資しようと思ってるのなら。コストの低いインデックスファンドの方がいいかもしれない。なんせ、アクティブファンドと比べると、インデックスの信託報酬は1%近く低いからな。毎月分配型は今のところ聞かないので、年寄りには向かないと思うけど。

長い目で見れば、コスト的にはインデックスの方が有利だろうから。安定した職業について、定年まで積み立てしようって人で、十分な投資金額を用意できるなら。全世界株式インデックスの投資比率がそれなりにあるという前提で、ワールドリートインデックスにも比率を割くのは悪くないんじゃね。

まあ、私は先がないから目先の分配金に釣られるけどさ。

ゆうちょ銀行ATM

こないだ書いたとおり、楽天銀行の1週間定期が1週間で改悪されたので。資金を引き上げるべく、ゆうちょ銀行のATMに行ったんだけど。ゆうちょだと、一度の操作で出金できるのは、紙幣100枚と硬貨1000円未満までの制限があるとは。つまり、一度に引き下ろせるのは100万999円が限度になる。これは盲点だった。

ゆうちょATMのご案内－ゆうちょ銀行

仕方ないので2回に分けて出金したが、当然1回ごとに手数料がかかる。私の場合、無料回数が5回あるからいいけど。今まで楽天銀行の口座に小額しかいれてなくて、今回多額の資金をぶっこんだ場合、無料回数が足りなくなるかもしれない。

というのも、楽天銀行の提携先ATM利用手数料は、ハッピープログラムの会員ステージによって月間無料回数が決まってて。通常だと、資産残高100万以上ならステージはVIPだから、無料回数が5回あるので問題ないが。資産残高の判定基準は前月25日終了時点なので、タイミングによっては現在の残高の割りに下位ステージと判定されてしまう。

楽天銀行提携ATM

ゆうちょ以外にも、楽天銀行の提携ATMはあるので参考までに調べてみたよ。三井住友銀行が100万円まで。イーネット・セブン(他に1日300万の出金限度額)は50万円。ローソンにいたっては20万円かよっ！
あとイオン銀行もあるけど、ここは情報が探せなかった。

当社ATMお取り扱い内容のご案内 | ATMお取扱い内容のご案内 | 店舗・ATMのご案内 | 三井住友信託銀行株式会社

LANs-ローソン・エイティエム・ネットワークス-ATMについて

イーネットについて：よくあるご質問 | 株式会社イーネット

楽天銀行ATMサービス|セブン銀行

そんな訳で、預金保険の限度額までぶっこんだ富裕層の人とかは要注意。

楽天銀行出金限度額

今までは提携銀行ATMの限度額だけど。楽天銀行のセキュリティ設定にも、出金制限があるので。ATMで資金移動するつもりなら、設定を確認しといた方がいい。

ちなみに私の場合、普段はATMの出金は使用不可にしてるのだが。今回はゆうちょのATMを利用するので、制限を解除した。楽天銀行では出金額の他に、ゆうちょ銀行とその他の提携銀行(コンビにATMとか)の使用の可否を別々に設定できたりする。ゆうちょに関しては、利用可能なATMを都道府県単位で3箇所選べるので便利。

今回のまとめ

ATMでの資金移動には、リアルマネーの苦労があるんだと実感したよ。やっぱ、他行への無料振込みがある、新生銀行には敵いませんな。もっとも、ここはここで劣化版シティバンクとか揶揄されていたこともあるから、サービスが改悪される可能性がないわけではないが。まだ、口座維持手数料を取ってないから、今のところは大丈夫そうだが。

それはともかく、今回の件で久しぶりに楽天銀行のキャッシュカードを使ったよ。

まあ、楽天になるまえのイーバンク時代のキャッシュカードだけどね。ここって、ほとんどFXと証券口座へのクイック入金にしか使わないから。現金引き出すなんて、よほどの事じゃない限りやらなかったんだが。

それだけに今回は、よほどの事だったんだよ！

よほどの事↓
楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-

ちなみに、最初に預けた1週間定期が満期を迎えました。無事に12円の利子と一緒に、普通預金に振り込まれました。今回の0.5%定期で得るのは。12円の利息×5で60円か。かかった手間を考えたら、どう考えても預け損だよ。

タカラトミー配当

先週のうちに、タカラトミー第63期の配当が届いてたんだった。300株保有なので、税引き後の金額1196円が、すでにマネックスの口座に支払済み。株主優待の方は、8月下旬に発送予定となっている。

優待新設

今回から新たに、株主様割引制度というのが出来たのだが。100株以上保有してると保有期間によって、タカラトミーの公式通販サイト「タカラトミーモール」で、上限10万円までの買い物が、10～40%の割引になるらしいが。詳細はホームページの「投資家情報」を見ろとか書いてあるが、見ても分からねえ。

株主優待｜株式情報・株主優待｜投資家情報｜タカラトミー

タカラトミー公式通販サイト「タカラトミーモール」にて、株式保有期間(注)に応じて当社商品等を最大40%割引でご購入いただけることといたしました。

(1)割引率　　　　　1年未満　10%割引
　　　　　　　　　 1年以上3年未満　30%割引
　　　　　　　　　 3年以上　40%割引
(2)ご利用可能期間　3月31日現在株主様対象　6月～12月末日
　　　　　　　　　 9月30日現在株主様対象　12月～6月末日
(3)ご利用上限額　各期間10万円(手数料含む)

(注)株式保有期間の確認は、3月31日現在および9月30日現在の株主名簿上の当初取得日によります。株式の売却や相続等により新たな当初取得日となった場合には新たな当初取得日にて保有期間を確認いたします。

個人的には利用する機会はなさそうだから、どうでもいいと言えばどうでもいいんだが。

プリパラ・ブキガミ

その他に、なんかピカピカ反射するラミネートカードが入ってたよ。どうやらこのカードを使うと、7/10に新しく登場するゲームのアイテムが貰えるらしい。

女の子向けの「プリパラ」と男の子向けの「ブキガミ」というゲームらしいが。カードには、「このチケットを持ってプリパラデビューしちゃお!」とか書いてあるんだが。まあ、子供のいる株主なら、子供にプレゼントすれば喜ばれるかもしれない。

楽天銀行1週間定期0.05%まで改悪

最近の日課は、楽天銀行の1週間定期に135572円預け入れる事なんだけど。今日預けてみてびっくり。金利がいつのまにか0.5%から0.05%にまで激減してやがりましたよ。

0.50%の高金利がいつまでも続かないとは思っていたが。まさか、利子が付く前に1/10まで下がるとは。流石にここまでの改悪は予想できなかったよ。0.50%で釣っといて、せいぜい新生と同程度にして繋ぎとめるのかと思っていたが。

楽天って

しかし、一時的な高金利で金を集めても。速攻で楽天に資金移動できる層なら、速攻で資金回収するから意味なくね。また、これで話題になって、楽天銀行の知名度が上がったとしても。この1週間での変貌を知った人は、「楽天ってうさんくさいとこ」ってイメージしか持たないんじゃね。こないだの楽天Showtimeの件を知ってる人なら、「また1週間で改悪かよ」ってまじうけるかもしれんな。

まあ、予想よりも早くなったが、楽天銀行に移した資金を新生銀行に戻す事自体は、想定の範囲内。前回書いたとおり、ATMで楽天口座から引き出して、その場で新生口座に預けるだけ。

今回の行動

そんな訳で早速、満期の取り扱いを変更して自動解約にした。

この後、今日預けた0.05%については、マネーブリッジの普通預金以下のゴミな事に気づいたんで中途解約したよ。

楽天に新生の無料回数分で振り込んだ金は、ATM経由で戻したら。また2週間満期預金に預ける事にするか。

定期預金最適化シミュレーター Ver.2 | techoh.net

楽天の時と同じように、シミュレーターで最適な金額を計算すると。新生銀行の2週間定期の場合は、556191円単位で預けるのが一番効率がいいみたいだな。けど、新生だと利息を元本に組み入れる元利継続型しかないのか。これだと、満期後に継続すると、効率が落ちてしまう。かといって、定期に預けてすぐ満期を自動解約に変更。2週間後に定期に預けなおすとかはしたくねえ。仕方ないので、最初だけ556191円にして、あとは放っておくか。

グロハイ分配金

今月もフィデリティ・グロハイの分配金が確定したよ。普通分配で7333円から、所得税1123円・住民税366円引かれて。手元に残るのは5844円。来月は6000円越えるかな。

例によって手動での積み立ても実施済み。

フィデリティ・グローバル・ハイ・イールド・ファンド

今月もいつものように、機械的に積み立てるだけだった。まあ、多少気になることがない訳でもないのだけれど。

フィデリティ・グローバル・ハイ・イールド・ファンド（毎月決算型／資産成長型）

基準価額的には、去年の5月以降にちょっと下がって。それからはあんまり動きがないんだよね。まあ、毎月分配のファンドだから、基準価額額横々で分配し続けるのは、ある意味理想なんだけど。

フィデのグロハイにいたっては、分配金が順調に増え続けてるからな。今のところ、設定来分配金合計が9340円(税込)だから、このままいけば1年以内に受取額が税抜1万超えるんじゃね。つまり、2008年12月11日のスタート時に1万円で買ってる人は、分配金だけで元が取れて、それ以降はすべて利益。さらに元本も当然あるから、基準価額が上がっていれば2度おいしい。

もっとも、2009年後半には基準価額が1万6千台に上がってるから。その時に売っていれば、1年経たずに税引き後でも5割ぐらいの利益が出てるけどね。まあ、それが出来るなら投資信託なんか買わずに、個別株買ってると思うが。

ただ、フィデのグロハイって、信託期間が2019年3月27日までって設定してあるんだよね。信託期間が終わったからといって、必ずしも終了するとは限らないし。無期限でも途中で償還される場合だってあるんだけど。償還されるという事を念頭には入れておかないといけないのは、懸念事項ではあるな。

ゼンショー優待

株式会社ゼンショーホールディングス第32期の、株主優待と配当が来たよ。

300株保有してるから、株優の株主様お食事ご優待券は3000円分。配当は税引き後1913円。

株主優待

ゼンショーの株主優待券は、ゼンショーグループの店舗で使えるだけでなく。現物の優待券を郵送することで、希望する代替品と交換することも可能。前回までは、100株保有で優待券1000円分しかもらえなかったので。代替品はなかったんだけど。どうも、今回から1000円分でも交換が出来るのが用意されてたよ。

もっとも、ゼンショーサポーターズクラブの年会費1000円に充当するだけだがな。

ゼンショーサポーターズクラブ

このゼンショーサポーターズクラブって、通常だと年会費1000円に加えて、入会金500円(優待券で申し込むと入会金無料)も取るのかよ。ちなみに、このクラブに入会すると、下記のような特典があるらしいが。

1. 「会員情報誌」の送付(年4回予定)
2. グループ店舗でお得に使える「特別お試し券」の送付
3. ゼンショーオリジナル商品の特別販売(通販)

1と3はどうでも良いとして。気になるのは、2の「特別お試し券」かな。優待券の案内のラインナップには、「特別お試し券(一人年間7000円分の割引※最大四名まで利用可)」と書いてあるが。ぐぐったら、実際に加入してる人の記事を見つけたので確認したところ。どうやらただの割引券みたいだな。

ゼンショー[7550]の株主限定有料組織『ゼンショーサポーターズクラブ』から「特別お試し券」などの特典をいただきました。 – 高配当株で配当金生活

この割引率と対象商品なら、個人的には優待券使ったり、金払ってまで入会する価値はないな。

今回のまとめ

まあ何はともあれ、ココスと合わせて5000円分の食事券になったから。貧民的には、これで多少の贅沢ができるぜ。なんだかんだ言っても、オレは食うだけ。

楽天銀行1-2週間定期

楽天銀行の定期預金に、いつのまにか満期1週間と2週間の取り扱いが始まってたよ。超短期の定期といえば、新生銀行の2週間満期預金や、東京スター銀行のスターワン1週間預金があるけど。これらと比べても、楽天の定期はかなり良さげに見える。

まずは表で比較してみる。なお金利は現時点のもので、変更される可能性があります。

[table id=28 /]

上記の表で比べると、預け入れ額が10万円以上1円単位で東京スターと同じ。満期は1週間と2週間だが、なぜか2週間の方が金利が低い。これなら1週間だけで良くね。そして、もっとも重要な金利だが、新生0.15%・東京スター0.30%に対して、楽天1週間定期は0.50%と大幅に上回っている。ちなみに、楽天2週間は0.30%。これって存在意義あるのか疑問だ。

楽天の1週間定期に預けて大丈夫!?

正直、どうせ楽天のことだから、なんらかのトラップが仕掛けてあるだろうと思って商品詳細説明書を見たが。とりあえず即効性の罠は確認できなかった。楽天エクステ預金みたいな仕組み預金で、将来的に不利になるような仕掛けを疑ったが。通常の定期預金で、当然預金保険の対象でもある。他にも何かしらサービスへの登録など、条件付かと思ったがそうでもない。

以前楽天エクステについて書いた記事は↓
楽天銀行には預け入れ期間最短1年で特別金利0.90%の定期預金もあるじゃん

中途解約時は「中途解約利率」が適用されるが。約定利率×5％だから、0.50%なら0.025%になるだけで、元本割れにはならない。ちなみに、楽天銀行の普通預金は0.02%だから、それより高い。まあ、実際は数日ぐらいを日割り計算するから、どっちが得かはケースによるだろうが。また、私みたいにマネーブリッジ利用してると、普通預金でも現在は0.10%付くからな。中途解約するぐらいなら、普通預金の方がマシだろう。

とはいえそれが問題になるのは、通常の数ヶ月～年単位の定期の場合。なんせ満期が1週間しかないんだから。それを中途解約しなければならないぐらいの非常事態になる人は、リスク管理を見直した方がいいんじゃない。

マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス

新生2週間から楽天1週間へ乗り換えるよ

そんな訳で楽天銀行の1週間定期に預けたよ。とりあえず、新生銀行の2週間定期に預けてる奴はこっちに移行するつもり。まあ、楽天銀行を全面的に信じてはいないし。注意事項にも、「定期預金金利は、金融情勢等により予告なく変更する場合があります」とも書いてあるし。

おそらく、キャンペーンで高金利にしてるから、ある程度額が集まったら改悪するんじゃね。今は1週間定期の金利の方が、2週間定期や夏のボーナスキャンペーンで特別金利になってる3年定期よりも高いけど。これも将来的には下がるだろう。とりあえず、金利の高いうちに預けるのが得策と判断した。オレは食うだけ。

135572円

実際には日にちをずらして、135572円を一単位にして預けてみた。前者は、曜日を分ける事で1週間に複数の満期日が来るようにするため。後者は、この手の定期で源泉徴収される税金を計算して、もっともお得になる預け入れ額を算出してる人がいるので参考にさせてもらったから。

定期預金最適化シミュレーター Ver.2 | techoh.net

このシミュレーターで計算してみたら、預金保険の限度額1000万まででも、135572円が一番効率がいいらしい。実際に計算どおりの利回りになるかは、1週間後に確認するとして。この方法を使うなら、利息は普通預金に入金する、元金自動継続の方がいいかな。元利自動継続だと、元本に利息がプラスされるので最適解から外れてしまう。

楽天1週間改悪したらどうする？

私は訓練された楽天会員なので。当然、楽天1週間定期が改悪した場合の対応についても考えている。単純に、新生銀行に資金を戻すだけだが。ただ、楽天銀行から他行への振込みを無料にするには、給料の受け取り口座にしたりする必要がある。それが出来れば問題ないのだが。無理な場合は、別の方法をとるしかない。

一番手っ取り早いのは、ATMで楽天の口座から引き出し、その場で新生の口座に入金することだ。楽天銀行だと、ATMの入出金には条件次第で手数料がかかるが。1週間定期に預ける額があれば、少なくとも月1回は手数料が無料になるので。多少の面倒くささはあるが、すでに楽天銀行の口座を開いてる。いざという時は、ゆうちょのATMで資金移動が可能。これで楽天銀行の1週間定期に預ける上での心配はなくなった。

それにしても、今年2月に新生の1年0.3%定期に預けたのは失敗だったか。満期まで軽く半年以上あるからな。かといって、楽天の高金利がいつまで続くか分からん状態で、中途解約するのは避けたいし。大雑把に計算してみたところ、楽天1週間に預け替えても、たいして金額は変わらなそうなので。来年2月まで、楽天の高金利は続かないと判断して、このまま放っておく事にするよ

1年0.3%の記事は↓
新生銀行のパワーダイレクト円定期預金30に預けたよ -1年満期が年利0.30%-

早くも改悪されました(2014/6/30)

開始後1週間で0.50%から0.05%に改悪されました。早すぎ下げすぎだろ。

楽天銀行の1週間定期 0.50%が1週間持たずに0.05%に爆下げ -楽天の改悪まじパネェ-