モリトから株主優待のクオカード1000円分が届いたよ。ここのクオカードは封筒じゃなく、台紙代わりの紙を折りたたんでシール貼ってるだけなんだな。
まあ、こちらとしてはもらえる物さえ入ってればどうでもいいが。それにしても、このクオカードは高く付いたな。
それと、配当もマネックスの口座に入金されてた。当時200株保有だったから、税抜きで1196円。株優ともども、割に合わねえ。
去年の株の敗因は、値下がりするまで待てなかった忍耐力の欠如だったな。FXでは言うところの「ポジポジ病」みたいなもんだな。さらに追い打ちをかけるように、他の持ち株は損切り時より下がってるのが多いが、買い直してないモリトは現時点だと上がってたりする。この判断ミスは真摯に受け止め、今後の参考にしたいと思います。
こないだ解約した後に注文した、ワールド・リート・OPとEXE-iグローバルREITファンドの取得単価を確認したよ。
ワリートは@3474円だから、解約時の@3566円より下で買えたな。もっとも、週明け以降さらに下がるかもしれないから、もうちょっと時期を置いた方がよかったかもしれんが。
続いてEXE-i。こっちは@10679円だった。
とりあえず、今後ワリートを追加購入する時は、同じぐらいの額のEXE-iも買うことにする。マネックスだと、なぜかワリートが金額単位で買えないんだよな。これだと、ドルコスト平均法も使えないから不便なんだけど。
まあ、ワリートは積立も対象外だから、こんな信託報酬高い商品を毎月買うようなバカなマネはよせという忠告なのかもしれんな。
そんな訳で、今後は月一ぐらいで、ワリートとEXE-iのパフォーマンスを比較する予定。はたして、ワリートは毎月分配型投信によくある、コスト割高で税金効率が悪いからインデックス(厳密に言うとEXE-iはインデックス投信ではないが)に劣るという批判通りの結果になるか。
EXE-iはワリートと比べると、資産総額が低いのは気になるが。仮に、含み損抱えた状態で償還されたとしても。特定口座ならNISAと違って、3年間損失繰り越せるからなんとかなるんじゃね。
なんかマネックスから、「お客様のお取引に関する報告書（取引報告書、収益分配金等のお支払い通知など）を交付いたしましたというメールが来たんだが。取引報告書は、先日解約したワリートだから分かるとして。もうひとつはなんか嫌な予感しかしないんだが、確認したら予想通りワリートの分配金だったよ。解約日間違えちゃったみたいだね、アハハ。ちなみに、全額特別分配で13510円。
さらにもうひとつ誤算が。解約時の基準価額も1日間違えてたよ。それなんで、実際の基準価額は分配落ちの3566円と前回計算したよりさらに低い単価になったよ、グハハ。
正しい数字であらためてワリートの年間平均利回りを計算してみると。購入金額は合計827,052円で、取得単価は約4285円。分配金の受取額は全部で216,415円。受渡金額が688,238円。結果は+77601円って、ずいぶん金額下がったな。
おかげで、実際の平均利回りは1.88％にまで落ち込んだよ。
買い直したワリートとEXE-i グローバルREITファンドの次回利回りにご期待ください。
昨日全部解約したワールド・リートを買い直したよ。100万口だから、今まで保有してた分の半分ぐらいだけど。はたして、これが吉と出るか凶と出るか。
それで、半分ぐらいは低コストのリート投信にしようと思ったんだけど。しかし、ここまでインデックスファンドなんかに負けたりしないとばかりに、毎月分配型投信を買ってきた身としては、おめおめとインデックスファンドを買うわけにもいくまい。そう思って調べてたらEXE-iグローバルREITファンドというのが見つかった。
下記説明によると、低コストなETFに投資する事でコストを抑えた商品らしい。
現時点では、「シュワブ US REIT ETF」と「バンガード・グローバル（除く米国）不動産 ETF」の二つのETFにしか投資してないというシンプルさ。だったら、この二つ直接買った方がもっと低コストなんじゃねとも思ったが。実際に貧乏人が、米国株の口座で手数料払って買ったとすると、多少信託報酬が上乗せされていても、ノーロードの投資信託の方が安いだろうな。
そんな訳でとりあえず30万分、EXE-i グローバルREITファンド買っといた。ただ、マネックスでは取り扱ってないので楽天証券の口座だけど。
楽天証券はマネーブリッジで楽天銀行の普通預金の金利を0.1%にするぐらいしか使いみちなかったんだけど。意外なとこで役に立ったな。
マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス
もっとも30万買うんだったら、インデックス信者の好きそうな理論的には、時期を分散した方がベターだったんだろうが。それに現在の経済状況考えると、なんか海外リートもまだまだ下がりそうだしな。まあ、あくまで今まで保有してたワリートの代わりなんで、深く気にしないことにしよう。
結果的には、毎月分配型投信の一部を低コストファンドに切り替えたわけだが。これではまるで、インデックスファンドには勝てなかったよ……と、敗北を認めたような気もするが。実は、EXE-i グローバルREITファンドは、S&Pグローバルリート指数を参考にはしてるけど、インデックスファンドじゃないんだよね。
※EXE-i（エグゼアイ）は、一般社団法人投資信託協会における分類ではインデックスファンドには分類されません。
インデックスファンドじゃないから恥ずかしくないもん。
なんか、決算日を前にして円高株安だったんで、含み損抱えたワールド・リートを解約して買い直す事にしたよ。特別分配金もらうよりは、一旦損失確定した方がマシじゃね。とはいえ、多分実現損失6万超えるのはきついな。
解約ついでに、買ってはいけない商品とも言われる毎月分配型投信を買い続けて、結局儲かったのかどうか調べてみたんだけど。
マネックスの全取引履歴によると、2011年1月からワリートを買ってるらしい。購入金額は合計827,052円で、取得単価は約4285円。分配金の受取額は全部で202,905円。多分、解約時の基準価額は3721円だらうから、1,930,000口保有だから手元に戻ってくるのはおそらく718,153円。結果は94,006円の儲けって事か。
けどこれ約5年間の結果だからな。下記サイトで計算したところ、年間の平均利回りは2.27%だったよ。
取引結果が出たので確認したら、痛恨のミスをしてたので訂正します。
そんな訳で、明日以降買い直す予定ではあるが、時期的に今買い戻すべきなんだろうか。
少し悩んだが、タイミングを図るのはやるだけ無駄だろう。株の話になるが、去年損切りして買い直した立川ブラインドとか、損切りしないでホールドした小松ウオールは悲惨な事になってる。さらに、買い直さなかったモリトは、現時点でも売値より高かったりする。どっちにしろ、マーフィーの法則が発動する可能性は高いと思っていいだろう。
それなんで、シコシコ毎月手動で積立てたんだから、インデックス信者みたいにそのまま続行するべきなんだろうが。ここまで基準価額が下がると全部解約して買い直した方が、損失は確定されるけど一気に取得単価が下がるからな。
そんな訳で買い直すにしても、またワリートを買うべきなんだろうか。投資信託では、毎月分配型を買う奴は情弱の負け犬で、インデックスファンドを買うのが情強の勝ち組というのが定番だが。
インデックスファンドの信託報酬の低さと、分配金を出さない事による資金効率の良さは認めるが。個人的には、インデックスファンドだけ買ってれば、退職金含めた老後資金と公的年金でゆとりのある老後を送れるのが勝ち組なだけと思う。
生涯年収6～7千万程度の負け組でも、年金繰り下げ受給するまで働けば、インデックスファンドに投資した資金で老後は慎ましく暮らせるかもしれんな。低所得者だけど、インデックスファンドに投資したおかげで、60過ぎても厚生年金に入れない仕事でも暮らせるかもね。そこまで働くんなら。
ちょっと話が長くなったので本題に戻すと、信託報酬が年間1.674％かかるワリートを買い続けてもいいんだろうか。
この悩みを解消するには、コストの低い毎月分配型インデックスファンドを買うのが一番なんだろうが。現状では該当するのが前にも書いたけど、DIAM 世界リートインデックスF(毎月分配型)ぐらいしかないんだよな。ただこれ、取り扱いがゆうちょ銀行のみで、インデックスのくせに信託報酬が0.92%と高いんだよね。その上、ゆうちょだから販売手数料まで取るし。
DIAM 世界リートインデックスファンドについては↓
2015年09月ワールド・リート分配金と手動積立 -ついでに毎月分配型投信について-
いっそインデックス信者みたいに、毎月分配じゃない低コストのインデックスファンドを買って、金が必要になった時は必要なだけ一部解約する方がいいのか。理論的には、インデックスファンドの方がアクティブの毎月分配型より分配金の税金ない分パフォーマンスは良いはずだけど、実際はどうなんだろうね。試しに、半分はワリート、残りをeMAXISとかSMTや野村のFunds-iみたいなインデックスファンドにしてみようかな。どうしよ。
今年最初の、セントラル短資FXのスワップ受取額を確認したんだけど。1月分の合計額は9892円という結果になった。去年損切りした分を全部買い直してないから、結構減っちゃったな。
一時期に比べるとだいぶ円高になってるが、現在のセン短の口座状況は含み損は40万切ってるぐらいだったりする。短期的には買い場はあったけど、結局ビビって6円台ではポジ建てられなかったからな。
とはいえ、リーマンショック時の最安値記録更新して下げたあのチャートを見た後だと、素人が欲出して値千金目指しちゃいけないとあらためて思い知らされたな。貧民がそんな事を言ってるようじゃ、一生不労所得で食っていくことなど夢のまた夢というのも事実だが。
以下余談。
なんかテレビで、ヤフー系列のYJFXの顧客情報が流出したってニュースが流れてたんだけど。
どうせまた、一人500円で手打ちかな。今後は、マイナンバーの提出が必須になるけど、マインナンバーも流出したらお詫びの額も増えるんだろうか。それ考えると、マイナンバー普及する前で良かったんじゃね。
ちなみにマイナンバーの流出には罰則規定があるけど、もっとも思い刑事罰でも懲役4年＋罰金200万程度しかないんだよな。はっきり言ってぬるすぎ。
今年秋の「マイナンバー」で漏洩企業に罰則、経営者は今すぐ認識し対策を
たとえば、もっとも重い刑事罰は「4年以下の懲役または200万円以下の罰金」もしくはその両方を科せられます。
今後、日本のビッグブラザー化が進んで、マイナンバーが銀行口座といった金融資産や電子カルテとかの病歴など個人情報に紐付けさせるんなら、もっとも重い刑事罰は極刑以外ないんじゃね。まあ、マイナンバー始まる前のお粗末な状態から察するところ。ぶっちゃけ、マイナンバー流出は想定の範囲内で、事件が起きても大事なお得意様の経団連関連企業に迷惑かからないようにしてんじゃねと勘ぐってしまう。
そんな訳だから、マイナンバー扱う企業はまじで情報管理しっかりしてくれよ。特にFX業界。おかげでこれからFX口座開設するには、これまでとはまた別の業者リスクまで考えなければならなくなるのか。
なんか先週、日銀の黒田総裁がマイナス金利導入を発表して以来、株価が順調に上昇してるみたいだが。この恩恵を受けられない銀行株とかは、目標物価上昇率2%の犠牲になったのじゃ。
だがしかし、家の持ち株だとザ・パックはなんとかプラ転したが、依然として小松ウオールと立川ブラインドがマイナスのままなんだが。その上、金曜はコカウエスト売ってるしな。どう考えても先週は、黒田バズーカに逆らうより流れに乗ってYou買っちゃいなよって感じだったよな。百歩譲っても売りはないわな。
それなのになんで売っちゃたのかって。それは、個人的に黒田総裁ってなんか嫌いなんだよね。だから、あの人の思惑通りの展開になってドヤ顔されるのを見たくないんで、ちょっと抵抗してみたんだ。
反抗期の中学生じゃあるまいし、そんな理由で大事な投資判断を下すべきじゃねえな。
黒田総裁の面目の為か、夏の選挙対策に年金資金を投入してまで上げてきた株価の維持の為かはともかく。今回のマイナス金利のおかげで、ただでさえ雀の涙の預金金利をさらに下げてくる銀行もあるみたいだな。
預金金利引き下げられても、富裕層でもなければ元々たいして付かない利子なんてどうでもいいような気がするが。この流れが続くと、銀行預金までマイナス金利になりそうで怖いな。当面は、現在は0.1%を維持してる、楽天銀行のマネーブリッジ普通預金の優遇金利さえ下がらなければいいけどね。
マネーブリッジについては↓
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス
なんか新生銀行から、「重要なお知らせ」と書いてある封筒が届いたと思ったら、「『大同のMMF』の信託終了(繰上償還)について」のお知らせだった。まじかよ。
大同のMMF（マネー・マネージメント・ファンド） 運用実績 – 投資信託 ファンドラインナップ – | 新生銀行
本ファンドは繰上償還にかかる手続きを開始することとなりました。
とりあえずざっと流し見した感じだと、2/15までに「異議申立」が口数ベースで半分を超えないと、予定通り4/28に繰上償還されるらしい。その決定は2/16にホームページで掲載されるんだと。
大同MMFなんて、現時点での直近7日間の年間換算利回りが税引前ですら「0.0208％」という、0.10%にまで落ちた2週間満期預金にすら話にならないレベルなので、運用効率的にはなくなっても痛くもないのだが。ただ、私含めて新生銀行で30万円だけ大同MMFを買ってる人にとっては、かなりの痛手なんだよな。なんせ、ほぼ元本割れの心配のない円MMFに30万預けるだけで、円預金なら月間平均残高100万円以上必要な「新生ゴールド」のステージが維持出来るんだから。
流石に、100万も0.010%しかない新生の普通預金に預ける気はないし。2週間満期預金も前述したとおり、楽天銀行
のマネーブリッジの普通預金の優遇金利と同じにまで落ちたから、こっちもメリットないし。
楽天のマネーブリッジについては
マネーブリッジ、楽天銀行の普通預金の金利 0.02%を0.10%にするサービス
そうなると、出来るだけ元本割れしなさそうな投資信託を30万保有しとくしかないのかな。ステージの判定は、購入時の金額ではなく時価価格で判定されるから、ある程度上乗せさせといた方が無難だろうが。
新生でも、野村のノーロードファンドのFunds-iシリーズを取り扱ってるから、そん中でボラの低いやつを選べば大やけどする事はないとは思う。それに、いきなり30万円分買わなくても、今は投信積立でもゴールドステージに到達するのか。
毎月1万円からの投資商品の積立をご検討のお客さま
投資信託の積立（申込手数料0円のノーロードファンド含む）
だったら月1万で積立して、30万割らなそうなぐらい貯まったら積立やめればいいのか。
そんな訳で、新生の大同MMFが繰上償還される前提で動くとして。新生ゴールドを維持するつもりなら、野村インデックスファンドみたいな、ノーロードの低コストファンドを積み立てるのが一番だとは思うが。野村のFunds-iはこの手の投信の中でも、運用資産が少ないって印象なんだよね。それに、個人客軽視の野村の商品だから、客の事を考えてるとも思えないし。
いっそ、新生ゴールドを諦めて、スタンダードまで落ちてみようかとも思ったが。ATMの引出手数料が無料なのは同じだが、ネット経由の他行宛振込手数料の無料回数は、ゴールドが5回に対してスタンダードだと1回しかないんだよな。
楽天銀行だと給与か年金所得があるなら、振込口座を楽天にしとけば月3回は他行宛の振込手数料が無料になるけど。などと思って調べてたら、楽天銀行も月額残高が一定以上あれば他行振込手数料が1～3回まで無料になるんだな。楽天から他行に振り込まないので気づかなかったけど、いつの間にかハッピープログラムのステージがVIPになってたよ。
例えVIP転落しても、50万以上あればプレミアムで月2回は無料になるなら、無理して新生ゴールド維持しなくてもいいかも。こうやって、いつの間にか楽天のサービスに囲い込まれていくのか。
なんか、コカ・コーラウエストの株価がやけに上がっていたので、とりあえず100株を売っといた。けど、さらにこの後も上昇したんだよな。出来れば、あと30円ぐらい上で売りたかったか。
これで来週以降も上がり続けても、残り100株だと指をくわえて見てるしか出来ないな。
今更ながら気づいたんだけど、コカウエストの株主優待って去年の12末から変更になってたんだな。
株主優待 > IR・投資家情報｜コカ・コーラウエスト株式会社
平成27年12月31日を基準日とする株主優待制度から内容を変更することとしております。
500株に届かない最低レベルの優待内容だと、従来は年2回で30ポイントもらえたが。変更後は年1で45ポイントに改悪されたか。まあ、私の場合保有期間3年以上だから30ポイント追加の75ポイントになるから、今までより増えるので改悪ではなく改善になるが。
もっとも、本当に改悪か改善かは、新制度になった株主優待サイトで選べる商品のラインナップがを見ないと判断できないけどね。流石に、従来の商品のままで半端な5ポイントが切り捨てられたりはしないだろうが。
やっぱり、持ち株のIR情報ぐらいは定期的にチェックした方がいいんだろうか。
そんな訳で今年最初のワリートの分配金が確定したんだけど。最近いろいろあったせいか、基準価額が4000円どころか3900円割れで、とうとう全額特別分配落ちだったよ。ちなみに分配金は11410円ね。
例によって手動積立もいつものようにじゃなく、その10倍の300000口買っといたよ。おかげで含み損が3万超えたな。
流石にそろそろ、分配金引き下げの覚悟決めといたほうが良さ気だな。