何もかも政治が悪い
なんか、2024年から新しいNISAが始まるんだけど。来年以降インデックス投資をはじめる人とかには、思考停止して全世界株の投資信託の自動積み立てでも設定しとけば済む話だが。これ、これまで特定口座でシコシコ取引した株とか投信がある人には実に悩ましいんだよな。
どのくらい悩ましいかと言えば、投資資金がないけど既存の金融資産がある人はNISA口座への資産移動をはやくしろっ間にあわなくなってもしらんぞーみたいに書いてた高名な専門家が、後に記事を訂正するくらい難易度が高い。
(感じ方には個人差があります)
例えば毎月30万円に相当するような規模の投資を続けるほどの資力が継続的には無い場合でも、既に投資している資産や現在銀行預金等に預け入れている資産を「なるべく早く」NISA口座に移すといい。
【訂正】記事本文では、全てのリスク資産をできるだけ早くNISA口座に移すことが「常に」最適であるように書かれていますが、「例外」があることが分かりました。例えば、特定口座内に含み益率が非常に大きな（投資額の数百％の）銘柄を持っている場合に、利益を実現せずにそのまま特定口座内で運用し続ける方が得だと計算できる場合があります。記して、訂正すると共に、ご指摘頂いた方に感謝します。（2023年4月17日 山崎元）
金村圭介
ここで古くから投資してセミリタイヤしてるFIREブロガーの例を見てみる。まずは、資産6000万超えの金村圭介氏。来年のリハーサル兼ねて特定口座の投信を一部売却したらしい。
先進国株式投信って基準価額5倍以上にもなってるのか。確か、ワイの記憶だと金村圭介氏はリーマンショック後に投資始めてた気がするから、実にいいタイミングだったのかもしれんな。知らんけど。
それはともかく、これだけ利が乗ってる投信を2割以上の税金払ってまで新NISAに資金移動する意味があるのか、私気になります。そんなふうに考えていた時期が私にもありました。
テンバガーだったビリビリ動画が含み損転落で万策尽きたー＼(^o^)／
テンバガーを放置してたらいってこいで一時期含み損にまでなった身としては、利食い千人力は正義なのかもしれんな
(諸説あります)
閑話休題。金村圭介氏の場合、異様に細かく分散投資してるから、仮に新NISAも同じように分散するなら投資する新NISA投信の資金は同系統の特定口座投信を売却するのかもしれんな。知らんけど。
cub
つづいては資産3000万弱のcub氏。ブログによると金村氏同様、新NISAの資金は特定口座とかから売却してく予定っぽいな。cub氏も古参の投資家だから、特定口座の利益を税金で削られるのは痛かろうっぽいのが、私気になります。
【FIRE】【NISA】2023年8月現在所有している全ての金融商品の紹介
ちなみに、cub氏は資産3000万の時にセミリタイヤ卒業で生きるためだけに働く必要がなくなったっぽいな。
【コラム】【ファットFIRE】3,000万円フルFIRE余裕過ぎる
個人的には低所得者はセミリタイヤ前のcub氏のように、本業だけじゃなく副業して収入増やして節約して投資するのが賢い選択だとは思うけど。セミリタイヤについては、日本の拠点という名の多分実家に1万入れるだけで海外生活ってのは参考に出来ない気がする。
【2023年7月】【家計簿】驚異的なダブルこどおじ生活の家計簿
日本と台湾のダブルこどおじ生活であまり参考にならない家計簿となってしまいましたが、これも事実なので仕方がない。
(諸説あります)
今回の感想
そんな訳で、ワイも新NISA活用するには特定口座取り崩して2割以上の寺銭払わざるを得ないな。含み損抱えてるのは問題なく損出しできるけど、含み益はビリビリ動画の轍を踏まないようパフォーマンスいい順に切るべきか、それとも悪い順にするべきか、私気になります。
正解は、税金払って利確しても新NISAに回したほうが儲かるくらい、将来大幅に値上がりする株・投信から順番に売るってことなんだろうな。
来年から始まる新NISA「保有中の米国株や債券を少しずつ移行したほうがいいの？」43歳資産運用中女性の疑問
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それが分かれば苦労しねぇ。
(小並感)
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